圖、文／鏡週刊
▲財經節目主持人葉芷娟分享，靠母子基金幫父母規劃退休金，能穩健做到月領3.4萬元，積極點還能領到6萬元。（本刊資料照）
台灣邁入超高齡化社會，代表每5人中有1人是65歲以上長者，退休金該如何規劃、準備，是老後必須要積極面對的問題。財經節目主持人葉芷娟就分享自己幫父母準備退休金的經驗，她遍尋市場上金融商品，最後選擇母子基金，用6年時間累積，以年均投報率6％計算，1個月能有3.4萬元退休金花用，還不被扣稅。
「幫爸媽規劃退休金，實在是個漫長、考驗耐心的過程。」財經節目主持人葉芷娟笑說。回憶起當初說服爸媽善用投資讓老年退休金更穩定的過程，「真的是走了一段長長的溝通路；還好有好產品、好績效證實，讓爸媽終於願意投資。」
葉芷娟表示，想幫爸媽規劃退休金要掌握幾個重點，第一是投資組合中需有一定比例的股票，才能提高投資總報酬率，另外，最好要低波動，且能月月有現金流；而這並非單一檔基金、或股票能做到，需要一套投資方法，最後她選擇「母子基金」。
她解釋，因為母子基金結合了定期定額、自動停利、低檔加碼和多元資產配置的投資方式。第一時間單筆投入一檔穩健的平衡型基金當母雞，接著設定一檔或多檔高成長性且波動較大的子基金當小雞，同時設定停利點和加碼點。
例如，從母基金扣款買進子基金，當子基金獲利20％，就會自動在相對高檔停利再回流母基金；如果子基金虧損10％，也會自動在相對低點加碼，從母基金多扣款進子基金裡，等待市場回升時的豐碩報酬。
葉芷娟以自己為例，幫父母規劃700萬退休金，先保留200萬當緊急預備金，剩下的500萬，選擇以3至5筆復華投信母子基金作為標的，「最主要的原因是，復華投信有龐大資深的理財顧問群做後援，市場有變動時能隨時找到人討論。」
她表示，投資的累積期可以比照市場6年期儲蓄險，至少做到6年不提領。且以台股每年6％投報率計算，第6年後設定每個月領回3.4萬元，一年就有40.8萬元，若累積期報酬表現更好有10％，每個月甚至可以設定領回6.3萬元、一年是75.6萬元。
葉芷娟說，只要從母基金提領率小於投報率，就能一邊投資一邊領錢，還不會侵蝕到本金，可以放膽用力花錢，享受滋潤的退休生活；最後這筆錢還能傳承。尤其台灣的稅制，股息必須扣稅，但資本利得不需要，而從母子基金提領的錢屬於資本利得，免扣稅、非常有優勢。
▲假設年化報酬率6％，投資累積期後建議設定之每月可領回金額（單位：萬元）。
▲假設年化報酬率10％，投資累積期後建議設定之每月可領回金額（單位：萬元）。
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