新青安房貸爆量!「史上最嚴限貸令」全解讀 一表看18家銀行房貸令狀況
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文/梁任瑋/今周刊

今年上半年房市交易量年增27%,七大都會區房價平均上漲近5%,五大都會區漲幅更超過一成,已促使銀行嚴審借款人資格,祭出史上最嚴「限貸令」因應。

(圖/今周刊攝影組攝影)

▲(圖/今周刊攝影組攝影)

新青安政策房貸亂象頻傳,加上史上最嚴格「限貸令」全面擴散,從今年7月下旬起,銀行紛紛緊縮銀根,不乏祭出年底前「暫停收件」的新規定,購屋族也面臨斷頭危機,房市恐掀起另一波風暴!

「以前從未聽過向銀行申請房貸要排隊的事。」從事房仲業近20年的信義房屋台中十二期福星店專案經理廖朝賢觀察,俗稱新青安優惠房貸政策的「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」,六月被外界批評,因有人頭戶、轉出租等行為,導致銀行的貸款態度謹慎,加上房市好了1年,放款金額已高,整體額度愈來愈少,現在還有額度的銀行也擔心房貸客轉進,過幾個月也會吃緊,據他所知,有些銀行甚至要等到明年才有額度。

放款水位滿  收件喊停

「以前買中古屋房貸審核時間只要兩周,現在大約會增加1倍時間,至少要等1個月以上才會知道結果,有的甚至等了快兩個月之久。」台中敦璟開發經理廖香婷則以第一線工作現況透露,多數銀行房貸水位到達警戒線,所以才會婉拒客戶,仲介只能幫客戶去問一些尚未到達警戒的銀行,因而造成交易時間延長很多。

據中央銀行統計,截至今年6月底止,購置住宅貸款餘額逾10.5兆元,年增率衝破10%,創2022年6月以來的新高。今年5月,五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀)新承作房貸金額達1162.35億元,創歷史新高。其中,新青安貸款占40.92%,亦創8年新高,顯示政府推出的優惠貸款方案,對購屋族吸引力相當大。

新青安最低可享1.775%優惠利率的推波助瀾,吸引大量首次購屋者進入市場,進一步推升房貸需求。不過,根據《銀行法》第七十二之二條第一項規定,商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額,不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額加總的30%。金管會日前就公布,今年上半年已有三家國銀逾28%、未滿29%,共13家逾27%,使得銀行紛紛祭出「限貸令」因應。

今年房貸量衝太快,讓公股行庫、民營銀行拉起警報。據了解,目前房仲業務員都有一張各家銀行放款狀況表,上面詳列排隊撥款、受理進件狀況。許多民營銀行皆已向客戶表示,申請房貸雖然不用排隊,但僅新成立分行有特留分額度及財管VIP客戶,申貸速度可能會較快。

(圖/翻攝自今周刊)

▲(圖/翻攝自今周刊)

三大原因  令房貸緊縮 

行庫高層坦言,此波限貸令較以往更為嚴峻,不僅時間長度創下新高,更牽動整個金融圈。究其原因,主要有以下幾點:

第一個原因,是銀行風險控管趨嚴。房貸緊縮,首先與銀行強化風險控管有關。近年來,全球金融危機的陰影尚未完全散去,銀行為了降低不良貸款的風險,會更仔細評估借款人的收入、資產、負債等情況,以確保借款人有足夠的能力償還貸款。

利率部分,五大銀行新承作房貸利率已達2.19%,且因個人信用評分、不動產鑑價、貸款成數等因素而有所差異,除非具有優質客戶身分,如公務員、教師、百大企業員工等,才較易獲得優惠的房貸利率。

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